"일본 은행 이자는 0.001%? 사실상 보관료 아닌가요?"
일본에서 통장을 만들면 놀라는 점이 두 가지 있습니다. 하나는 만드는 게 너무 어렵다는 것, 또 하나는 이자가 사실상 '0원'이라는 점입니다.
하지만 최근 일본 핀테크 시장이 꿈틀대면서, "외국인도 가입 쉽고 이자까지 많이 주는" 새로운 서비스들이 등장했습니다.
오늘은 전통의 강호 '유초은행', 인터넷 은행의 정석 '소니뱅크', 그리고 요즘 워홀러들 사이에서 핫한 신흥 강자 '하비토(Habitto)'까지!
각 은행의 장단점과 최적의 조합 전략을 정리해 드립니다.
📝 이 글에서 얻어갈 수 있는 3가지
- 유초은행: 싫어도 만들어야 하는 이유 (월급 통장)
- 소니뱅크: 수수료 무료 혜택과 예쁜 카드
- 하비토(Habitto): 일본에서 연 0.3% 이자를 주는 파격적인 혜택
💡 바쁘신 분들을 위한 3줄 요약
- 알바비 수령/월세 납부용 메인 통장은 '유초은행'이 국룰입니다.
- 생활비 결제나 타행 이체는 수수료 혜택이 좋은 '소니뱅크'가 좋습니다.
- 여유 자금을 보관(파킹통장)할 때는 이자가 압도적인 '하비토(아오조라 은행)'가 정답입니다.
1. 유초은행 (JP Bank): "입국 첫날의 필수 코스"
좋든 싫든 워홀러의 90%가 가장 먼저 만드는 통장입니다.
- 난이도: ⭐ (가장 쉬움)
- 특징: 전국 우체국 어디서나 만들 수 있고, 재류카드와 도장만 있으면 당일 발급됩니다. 대부분의 알바처에서 급여 계좌로 유초를 선호합니다.
- 단점: 입국 6개월 미만은 송금 기능이 제한될 수 있고, 앱(App) 사용성이 매우 불편합니다.
- 포지션: "월급 받는 깡통 통장"
2. 소니뱅크 (Sony Bank): "외국인 친화적인 인터넷 은행"
유초은행의 답답함을 해결해 주는 서브 통장입니다.
- 난이도: ⭐⭐⭐ (보통 ~ 약간 까다로움)
- 특징:
- 편의점 ATM 수수료 월 4회 무료, 타행 이체 월 2회 무료.
- 체크카드(Sony Bank WALLET) 디자인이 예쁘고 해외 결제 혜택이 좋습니다.
- 영문 앱을 지원하여 일본어가 서툴러도 쓰기 편합니다.
- 단점: 실물 카드가 올 때까지 1~2주 걸립니다. 최근 심사가 조금 까다로워졌다는 후기가 있습니다.
- 포지션: "수수료 아끼는 생활비 통장"
3. 하비토 (Habitto): "이자 0.3%? 일본의 토스뱅크"
최근 가장 핫한 핀테크 앱입니다. 'GMO 아오조라 넷 은행'의 전용 지점 계좌를 개설하는 방식입니다.
- 난이도: ⭐⭐ (앱으로 신청, 영어 지원)
- 특징 (강력 추천 이유):
- 미친 금리: 일반 일본 은행 금리가 0.001%일 때, 하비토는 연 0.3% (세전)를 줍니다. 일본에서 이 정도면 기적입니다. (100만 엔 넣으면 3,000엔 이자!)
- Visa 직불카드: 번호가 없는 깔끔한 디자인의 카드를 발급해 줍니다.
- 가계부 기능: 앱 내에서 지출 관리가 자동으로 됩니다.
- 단점: 아직 인지도가 낮아 공과금 자동이체 등이 안 되는 곳이 있을 수 있습니다.
- 포지션: "돈 불리는 저축용 파킹통장"
📊 한눈에 보는 3대장 비교표
| 구분 | 유초은행 | 소니뱅크 | 하비토 (Habitto) |
| 형태 | 시중 은행 (우체국) | 인터넷 은행 | 핀테크 (아오조라 연계) |
| 개설 난이도 | 하 (당일 발급) | 중 (배송 2주) | 중하 (앱 신청) |
| 이자율 | 0.001% (거의 없음) | 0.001% 수준 | 최대 0.3% (압도적) |
| 주요 용도 | 급여 수령 / 월세 | 생활비 / 이체 | 저축 / 비상금 |
💡 추천 조합: 이렇게 쓰세요!
하나만 쓰지 말고 용도별로 나누는 '일본판 통장 쪼개기'를 추천합니다.
- 유초은행: 알바비가 들어오면, 생활비와 저축액을 바로 뺍니다.
- 소니뱅크: 한 달 생활비를 넣어두고, 수수료 무료 혜택을 보며 편의점 ATM에서 출금해서 씁니다.
- 하비토: 남은 여유 자금(비상금, 여행 자금)을 넣어두고 매일매일 쌓이는 이자를 챙깁니다.
⚠️ 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 하비토는 믿을 만한가요?
A. 네, 하비토 자체는 금융 서비스 앱이고, 실제 돈은 일본의 제1금융권인 'GMO Aozora Net Bank'에 안전하게 보관됩니다. 예금자 보호도 당연히 됩니다.
Q. 도장이 꼭 필요한가요?
A. 유초은행은 도장이 필수인 경우가 많습니다. 반면 소니뱅크와 하비토는 앱으로 신청하므로 도장 없이 서명/본인인증으로 가능합니다.
Q. 전화번호 없으면 못 만드나요?
A. 네, 세 곳 모두 일본 현지 전화번호(070/080/090)가 필수입니다. 유심 개통이 1순위입니다!
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통장을 만들었다면, 이제 통신비와 신용카드도 해결해 볼까요?
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